Apuesta por la digitalización, nearshoring y financiamiento verde como impulsores clave en el crecimiento automotriz de México

                                                                                                                                                               Edgar Aragón

Con más de dos décadas de experiencia en el sector financiero y un historial consolidado en instituciones como Santander, HSBC y Banco Azteca, Edgar Aragón lidera actualmente la estrategia de mercadotecnia de TIP México y BitCar. Su visión combina una sólida base académica con una mirada pragmática sobre el futuro de los mercados emergentes, particularmente desde México, país que, según sus palabras, “está en plena transformación digital y con un papel clave en el fenómeno del nearshoring”.

Para Aragón, el entorno económico de 2025 presenta importantes oportunidades de inversión, especialmente en sectores como el automotriz y tecnológico. Cita cifras del INEGI y Global Opportunity Index para respaldar la atracción de empresas extranjeras a México, donde BitCar —la plataforma 100 % digital de financiamiento automotriz— se perfila como actor clave. Desde su creación, BitCar ha crecido de forma exponencial con una propuesta innovadora centrada en tecnología blockchain, biometría y una experiencia de usuario personalizada.

Uno de los motores del crecimiento ha sido el aumento en el crédito automotriz: “Al cierre de 2024, el 64,4 % de las unidades adquiridas en México fueron financiadas, un incremento significativo respecto al año anterior”, destaca. Este dinamismo ha sido impulsado por la llegada de nuevas armadoras, el auge de los autos verdes y alianzas entre financieras y fabricantes.

En cuanto a tendencias fintech, Aragón identifica la implementación de inteligencia artificial, el desarrollo del Open Finance y el uso creciente de stablecoins como factores que redefinirán la industria financiera en Latinoamérica. No obstante, también reconoce desafíos importantes como la ciberseguridad, la adopción digital en segmentos tradicionales y la necesidad de cumplir con nuevas regulaciones.

La experiencia de Aragón demuestra que el liderazgo efectivo en la era digital requiere más que conocimientos técnicos. Resiliencia, innovación y orientación a resultados son los valores que lo guían y que aplica día a día para impulsar equipos multifuncionales enfocados en transformar el financiamiento automotriz en una experiencia segura, accesible y centrada en el cliente.

Desde su perspectiva, ¿cuáles son las principales oportunidades de inversión en los mercados emergentes de Latinoamérica para 2025?

México es un país en plena transformación digital, con una posición estratégica frente a otros mercados de Norteamérica y Centroamérica, y un gran potencial de innovación. Fenómenos como el nearshoring —que consiste en relocalizar operaciones empresariales cerca de mercados clave, es decir, mover la producción a países como México, que se encuentran en una ubicación estratégica de acceso tanto al norte como a Centroamérica— tendrían un impacto significativo en nuestro país, incluidas las financieras automotrices como BitCar y TIP México. El crecimiento total de empresas en México en 2023 fue de 14.12 % respecto al año 2021, según datos del INEGI, y una encuesta reciente pronostica que, en 2025, 400 empresas extranjeras llegarán a México.

En nuestro caso, como plataforma digital de financiamiento automotriz para personas físicas, un escenario donde las condiciones políticas sean favorables y nuevas armadoras se instalen en nuestro país para fabricar y comercializar nuevos modelos y marcas de autos, nos beneficiaría directamente. Esto nos permitiría ampliar la gama de unidades disponibles en nuestra plataforma y ofrecer precios competitivos y accesibles para que todo mexicano pueda acceder a un auto y cubrir sus necesidades de movilidad. El sector automotriz, junto con el sector tecnológico —en concreto, la implementación de soluciones como la inteligencia artificial para mejorar la experiencia del usuario y automatizar procesos productivos y de consumo— serán áreas clave de oportunidad para invertir.

No olvidemos que México es el segundo país de la región con mayor atracción de Inversión Extranjera Directa después de Brasil, de acuerdo con el Global Opportunity Index, indicador que evalúa el atractivo de las oportunidades de inversión extranjera en más de 100 países.

En términos de crecimiento financiero, ¿qué factores considera que influirán en el desarrollo de los sectores de arrendamiento y crédito automotriz (financiamiento vehicular) en la región?

Entre los factores clave que influirán en el financiamiento automotriz están la evolución de la inflación y las tasas de interés. A inicios de año, la reducción de la inflación y los recortes en las tasas de interés estimularon la actividad económica en el país. En el último año, hemos visto un crecimiento notable del crédito automotriz, el cual vive uno de sus mejores momentos. Al cierre de 2024, según el Banco de México, el financiamiento bancario para la adquisición de vehículos tuvo un incremento anual cercano al 50 %. 

En cuanto al financiamiento total reportado por la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), de enero a noviembre de 2024 se registró un total de 932,203 colocaciones, lo que representó un avance del 13.7 % respecto a 2023. Del total de unidades adquiridas en el país en 2024, el 64.4 % se hizo mediante financiamiento, dato superior al 60.7 % registrado en 2023. Entre los factores que favorecieron este resultado se encuentran el incremento en la oferta de marcas y modelos —con más de veinte nuevas armadoras provenientes de China—, el impulso en la colocación de “autos verdes” (que ya representan más del 7 % de las ventas en México) y el establecimiento de alianzas entre financieras y armadoras. Esperamos que estos factores sigan impulsando el financiamiento y detonen un crecimiento sostenido para los próximos años.

BitCar ha consolidado su liderazgo en el sector. ¿Podría compartir cifras o datos sobre el impacto de sus estrategias de mercadotecnia en el posicionamiento de la empresa?

BitCar nació hace casi tres años como una propuesta complementaria de TIP México. Es la única plataforma 100 % digital para financiamiento automotriz, que inició especializada en arrendamiento para personas físicas y actualmente también ofrece crédito automotriz. Desde su origen, tiene una vocación tecnológica, con herramientas avanzadas como blockchain y biometría para garantizar la mayor seguridad en la contratación. En estos tres años ha mantenido un crecimiento exponencial de triple dígito.

Dentro de la estrategia de mercadotecnia, lo que ha permitido su posicionamiento es:

Tener una propuesta flexible y adaptada a las necesidades de las nuevas generaciones, que buscan experiencias digitales de calidad y seguras.

Facilitar el acceso a un vehículo para todo mexicano con una opción multimarca, ya que la plataforma BitCar cuenta con más de 1,000 modelos de autos y diversas opciones de financiamiento adaptadas a cada usuario.

Garantizar en todo momento un servicio personalizado y la máxima seguridad, con implementación de lo último en tecnología financiera.

La transformación digital está redefiniendo el sector financiero. ¿Cómo está BitCar innovando en sus procesos para adaptarse a este nuevo entorno digital?

Desde su origen, la plataforma BitCar integra herramientas tecnológicas de última generación como blockchain, utilizada principalmente para la ejecución, almacenamiento y verificación de transacciones. Esto permite aprobar líneas de financiamiento en línea, con la comodidad de hacerlo desde casa, con seguridad y con tiempos de espera mucho más cortos en comparación con los procesos tradicionales. 

Aunque esta tecnología es más común en el sector financiero y bancario, fuimos pioneros en implementarla en el sector automotriz. También tenemos implementados filtros biométricos avanzados que garantizan la seguridad en la identificación del usuario y previenen fraudes o robos de identidad.

Uno de los factores clave del éxito ha sido ofrecer un servicio financiero en línea que pone el control en manos del usuario, lo que conocemos como experiencia del usuario (UX). El desarrollo tecnológico se enfoca no solo en la transacción, sino también en la persona que lo va a utilizar.

La evolución del sector financiero trae consigo nuevos desafíos. ¿Cuáles considera que son los principales retos para las empresas de arrendamiento y financiamiento automotriz en este contexto de digitalización?

Uno de los principales retos es la ciberseguridad. Los fraudes financieros pueden generar pérdidas económicas y afectar la tranquilidad de las personas. De acuerdo con el Instituto Belisario Domínguez (IBD), en México se registran 15,000 fraudes diarios, muchos vinculados a transacciones no seguras. Por ello, la prevención es clave.

Otro desafío es la experiencia del usuario y la adopción digital. Aún hay clientes que prefieren esquemas tradicionales, por lo que debemos ofrecer plataformas ágiles e intuitivas que faciliten el acceso al financiamiento. También enfrentamos una competencia creciente con fintechs que han revolucionado el sector con modelos más flexibles. La clave para mantenerse relevante es la innovación constante, integrando herramientas de inteligencia artificial y automatización de procesos.

Además, la regulación en materia de Open Finance y fintech nos exige adaptarnos a nuevas normativas. La evolución del mercado impulsa también tendencias como la movilidad eléctrica y nuevos modelos de financiamiento. El reto está en ofrecer esquemas accesibles a estos cambios, manteniendo la rentabilidad y diversificando nuestras fuentes de fondeo.
 
En BitCar, desde su creación, la seguridad ha sido una prioridad. Contamos con filtros y validaciones biométricas y herramientas como blockchain para proteger los datos de los clientes. También implementamos protocolos de seguridad, capacitación continua y monitoreo para detección temprana. El uso de IA será otro reto clave en los próximos años, con la intención de eficientar procesos y mejorar la experiencia del usuario.

A lo largo de su trayectoria, ha trabajado en diversas áreas financieras. ¿Cuál considera que ha sido el mayor aprendizaje que ha aplicado en su liderazgo en BitCar?

En mi trayectoria en el sector financiero, en áreas como leasing, remesas, seguros y crédito, he aprendido que el éxito de un producto o servicio no solo depende de su diseño, sino de la capacidad de adaptarse a las necesidades del cliente y al mercado. Un aprendizaje clave que he aplicado en BitCar es la importancia de la digitalización y la experiencia del usuario.
 
Desde mis inicios en bancos y financieras, entendí que la transformación digital no es una tendencia, sino una necesidad para mejorar la accesibilidad y eficiencia de los servicios. En BitCar, hemos implementado herramientas que nos permiten ofrecer una plataforma 100 % digital para financiamiento automotriz, garantizando rapidez, seguridad y conveniencia. 

Aplicamos estrategias de análisis de datos para entender mejor a nuestros clientes y personalizar las ofertas, lo que ha contribuido al crecimiento exponencial de la plataforma.También he aprendido que el liderazgo efectivo se basa en la colaboración y el desarrollo del talento. 

En BitCar, contamos con equipos especializados en producto, marketing y experiencia del cliente, asegurando que cada área contribuya al crecimiento del negocio con una visión integral y centrada en el usuario.

Fuera del ámbito profesional, ¿qué valores o principios lo han guiado en su vida y cómo los aplica en su día a día?

Los valores que me han guiado son la resiliencia, la innovación y la orientación a resultados. Desde el inicio de mi carrera he enfrentado retos en industrias altamente competitivas, lo que me ha enseñado que la clave para avanzar es adaptarse, aprender rápido y buscar soluciones innovadoras.

La resiliencia ha sido fundamental para superar obstáculos y alcanzar objetivos, incluso en momentos de incertidumbre económica o cambios en el mercado. Este valor lo aplico fomentando una cultura de aprendizaje y adaptación en mi equipo.

La innovación rige mi día a día: siempre busco nuevas formas de mejorar procesos, ya sea con nuevas tecnologías o modelos de negocio más eficientes. En BitCar, hemos transformado el financiamiento automotriz tradicional en una experiencia 100 % digital.

Por último, la orientación a resultados me ha permitido mantener el enfoque en los objetivos estratégicos, sin perder de vista la calidad y la satisfacción del cliente. Creo que la mejor forma de aplicar este valor es con trabajo en equipo y una mentalidad de mejora continua.