Nuevos hallazgos del  Índice de Progreso Financiero Real de BMO  revelan que las familias estadounidenses navegan por una compleja red de responsabilidades financieras intergeneracionales.

Los padres jóvenes dependen cada vez más del apoyo financiero de sus propios padres, a la vez que se preparan para apoyar a sus hijos en la edad adulta y, a menudo, cuidan simultáneamente de familiares mayores.

Según la encuesta de BMO, el 61 % de los padres de la Generación Z y el 47 % de los padres de la Generación Millennial esperan recibir o solicitar ayuda financiera de sus familiares el próximo año. En general, el 45 % de los estadounidenses con hijos menores de 18 años planea buscar apoyo financiero de sus padres o abuelos.

Esta interdependencia financiera se corresponde con la expectativa de brindar apoyo a largo plazo a la siguiente generación. Una gran mayoría de padres jóvenes cree que la responsabilidad financiera se extiende hasta bien entrada la edad adulta:

El 82% de la Generación Z, el 84% de los Millennials y el 80% de la Generación X dicen que los padres deberían apoyar económicamente a sus hijos hasta la edad adulta, en comparación con el 74% de los Baby Boomers.

Cabe destacar que el 27% de los estadounidenses cree que los padres deberían apoyar económicamente a sus hijos mientras vivan.

Estas expectativas se están traduciendo en acciones, ya que el 48% de los padres y el 41% de los abuelos planean brindar asistencia financiera a sus hijos adultos este año. Esto incluye un fuerte aumento en comparación con el trimestre anterior, del 37% al 47%, de padres y abuelos que planean apoyar a sus hijos o nietos adultos.

Las familias de hoy se enfrentan a un proceso de equilibrio financiero que abarca tres generaciones. Este cambio exige más que solo un presupuesto: exige una estrategia integral y meditada que alinee las necesidades a corto plazo con los objetivos a largo plazo, como la planificación del legado y la preservación del patrimonio, afirmó  Leila Francis , Directora Nacional de Servicios de Asesoría Fiduciaria de BMO. "En BMO, ayudamos a las familias a garantizar que no solo gestionen las responsabilidades de hoy, sino que también creen un patrimonio sostenible para el futuro".

Contando con la gran transferencia de riqueza y planificando la próxima

Casi la mitad de los estadounidenses en edad laboral (48%) esperan heredar dinero de sus mayores, mientras que el 43% anticipa recibir bienes raíces y el 46% espera recibir artículos personales valiosos como joyas.

La generación Z y los millennials son particularmente optimistas acerca de recibir una herencia:

El 60% de la Generación Z y el 50% de los Millennials esperan recibir bienes personales de valor, como arte o joyas.

El 59% de la Generación Z y el 53% de los Millennials anticipan una herencia en efectivo o fideicomisos.

El 53% de la Generación Z y el 49% de los Millennials esperan recibir bienes raíces.

El 49% de la Generación Z y el 44% de los Millennials prevén recibir pagos de seguros de vida.

El 48% de la Generación Z y el 44% de los Millennials esperan inversiones que no sean para la jubilación.

En contraste, sólo el 39% de la Generación X y el 35% de los Baby Boomers dicen que han recibido o esperan recibir una herencia en efectivo, y sólo el 36% de la Generación X y el 24% de los Baby Boomers esperan bienes raíces.

Al principio de sus años de ingresos, la Generación Z también es optimista sobre la planificación de la transmisión de su riqueza, más que los encuestados de la Generación X y los Baby Boomers, quienes actualmente están equilibrando el apoyo a sus hijos adultos con el mantenimiento del rumbo hacia sus propios objetivos financieros, como la jubilación:

El 81% de los encuestados de la Generación Z planea dejar una herencia en efectivo o un fideicomiso.

El 76% dejará de realizar inversiones no destinadas a la jubilación.

El 75% espera transferir bienes inmuebles y seguros de vida.

El 74% planea dejar ahorros para la jubilación.

Además, el 65% de la Generación Z tiene la intención de transmitir una empresa familiar en caso de tener una, mucho más que los Millennials (52%), la Generación X (28%) o los Baby Boomers (8%).

"La forma en que las familias brindan apoyo financiero está evolucionando; ya no se trata solo de ayudar a los hijos a empezar, sino también de preparar el legado y la longevidad", afirmó  Michele Havens , directora de Gestión Patrimonial en EE. UU. de BMO. "Ya sea para gestionar una herencia, apoyar a padres mayores o transmitir un negocio, las familias necesitan orientación personalizada. Nuestro objetivo es ayudarles a impulsar un progreso financiero real que beneficie a todo el árbol genealógico, generando patrimonio y creando un cambio duradero que impulse el progreso de varias generaciones".

La "prensa sándwich" generacional

Los estadounidenses no solo gestionan la responsabilidad financiera de sus hijos. Muchos también enfrentan las presiones financieras que conlleva pertenecer a la "generación sándwich", definida como la responsabilidad del cuidado tanto de los hijos como de sus padres mayores u otros familiares.

El 59% de los estadounidenses con hijos menores de 18 años dicen que también son responsables del bienestar emocional y/o financiero de sus padres o suegros ancianos.

El 71% de los padres de la Generación Z y el 62% de los Millennials afirman cuidar a familiares mayores, en comparación con el 46% de la Generación X y solo el 13% de los Baby Boomers.

BMO ayuda a las familias a lograr un progreso financiero real 

Para ayudar a las familias a gestionar estas responsabilidades cambiantes, BMO ofrece herramientas y recursos para apoyar la planificación financiera entre generaciones:

Aproveche las herramientas bancarias digitales:  los clientes de BMO pueden usar herramientas digitales como  BMO Total Look  para administrar todas sus cuentas en un solo lugar y agregar un objetivo de ahorro para seguir el progreso hacia los hitos financieros.

Cree un presupuesto:  el  centro de progreso financiero real de BMO  ofrece recursos para ayudarlo a ahorrar, gastar, planificar y pedir prestado mejor para lograr sus objetivos financieros.

No lo haga solo: para aquellos que han acumulado activos y desean comprender la mejor forma de gestionar la transferencia a la próxima generación, reunirse con un  asesor patrimonial de BMO  les ayudará a examinar sus objetivos financieros a largo plazo.

Para obtener más información sobre cómo BMO ayuda a las familias a lograr un progreso financiero real, visite  https://www.bmo.com/us .